Книга является практическим руководством по изучению валютных операций. Рассмотрены основные понятия и виды валютных сделок (форвардные и спот-сделки, свопы, опционы и так далее), а также риски связанные с валютной торговлей, и вопросы управления ими. Описаны организация проведения валютных операций в немецких финансовых учреждениях, европейская валютная система и международные нормы поведения на валютных рынках.

11.4.5. SWIFT

Большинство подтверждений и платежных поручений проводится в настоящее время по системе SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). Это общество, находящееся в Брюсселе, основано в 1973 г. 239 международными банками из 15 стран. Теперь в нем состоят более 2300 членов. SWIFT создавалось для того, чтобы ввести для банков электронную систему международных платежей. С течением времени задачи системы расширились до регулирования банковских счетов, отправки подтверждений по валютным и денежным сделкам, операциям с ценными бумагами, а также передачи сообщений по инкассо и аккредитивам, различных предупреждающих извещений относительно банковских сделок.

Платежное поручение, переданное банком по SWIFT, прямо через терминал поступает на так называемый концентратор в собственной стране. В Германии он находится во Франкфурте-на-Майне. Здесь все поступившие сообщения собираются и далее передаются в центральное отделение SWIFT в Амстердаме. Через спутник данные поступают из отдаленных отделений, например из США.

Таким образом, члены SWIFT, относящиеся к разным временным поясам, получают оптимальное обслуживание. Переданные сообщения собираются в соответствующих отделениях и затем распределяются по концентраторам стран, из которых направляются в банки.

Ввод и исполнение платежных поручений осуществляются по этапам:

Подготовка: зашифровка таких необходимых данных, как валюта, курс, вид сделки, бухгалтерское оформление, срочность сообщения и банк-корреспондент. Если получатель известен банку, то шифровка проводится автоматически в его электронной сети.

Ввод: зашифрованные данные, включая код банка, подаются в терминал и сравниваются с данными исходного поручения.

Разрешение: еще один контроль и разрешение платежа проводятся сотрудником, имеющим для этого специальный шифр. После разрешения платеж автоматически передается в соответствующий концентратор.

Стандартизация закодированной информации позволяет избежать недоразумений и проблем, возникающих при их разрешении. Каждое сообщение снабжается охранным кодом (hash-totals); только после его расшифровки принимающий банк может отрабатывать сообщение.

Для денежной и валютной торговли используются различные форматы стандартных сообщений. Рабочий язык в системе SWIFT – английский. Несколько типичных примеров: